四种常见微信、储蓄卡冻结程序，相对应的解封方法！

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近几年，随着网络借贷、信用卡消费的普及，越来越多的朋友因为经济压力或者疏忽，陷入了逾期还款的困境。而随之而来的，是铺天盖地的司法冻结——微信余额用不了，储蓄卡也被冻结，让人措手不及。今年，这种情况尤为明显。不少人会收到12368法院通知，甚至在毫无准备的情况下发现账户被冻结。那么，冻结到底是怎么回事？它的具体程序有哪些？我们又该如何解封？别急，这篇文章会帮你理清思路。
首先，我们得搞清楚，法院对账户采取冻结措施，常见的有四种形式：财保、执保、强制执行和支付令。每种情况对应的规则和处理方式都不一样，我们一个个来说清楚。

第一种是财保：财保的全称是“财产保全”。简单来说，就是担保方（比如银行或者网贷公司）在起诉之前，为了防止你转移财产，向法院申请的保护措施。法院一旦同意，就会冻结你的账户余额，但不会直接划扣你的钱。
这种冻结一般是1个月，但最近有很多人反映，冻结时间有延长的趋势。如果你的微信零钱或者储蓄卡余额被财保冻结，虽然不会立刻被扣走，但用不了的滋味也很让人抓狂。
解决办法其实很明确：你可以向法院邮寄“异地管辖申请”或者“情况说明”。只要你能提供合理的理由，比如你并不属于法院管辖范围，或者存在误会，这种冻结大多能在10到15天内解除。关键是要尽快行动，别拖着不管。

第二种是执保：执保是“诉讼保全”的一种，通常发生在起诉前或者诉讼过程中。它和财保的区别在于，这种冻结是为了保障未来判决能顺利执行。冻结周期从一个月到一年不等，期间你的账户可能会被锁住。但值得注意的是，目前大部分地方法院并没有在执保期间直接划扣余额。
如果你遇到这种情况，解决方法是向法院提交“保全复议申请”。这个申请主要是为了让法院重新评估冻结的必要性。只要能证明冻结存在瑕疵或者超出必要范围，一般15到30天内都能解封。这个方法尤其适合那些被冻结金额远远超出债务数额的朋友。

第三种是强制执行：这种情况比较严重。它出现在你被法院判决还款后，仍然没有履行义务的情况下。举个例子，法院要求你在某个期限内还清欠款，但你既没有还钱，也没有和对方协商解决。对方这时候可以申请强制执行，法院会直接冻结你的账户，并且划扣余额。
强制执行的冻结没有时间上限，可能一直持续，但一般情况下是冻结1年。直到你履行完所有义务为止。更让人头疼的是，这种冻结是几乎很大概率会被划扣的，账户里的钱几乎不可能保住。
如果遇到这种情况，解决的重点是协商。虽然账户被冻结，但根据法律规定，你可以申请保留一部分必要的生活费用，比如房租、孩子的抚养费等。这个申请需要提交给执行法院。只要法院同意，你的基本生活支出还是能得到保障的。

第四种是支付令：支付令是最让人措手不及的一种情况。它不需要正式起诉，就可以直接申请冻结你的账户。很多支付宝或者网贷平台，都会使用支付令来快速追讨欠款。一般来说，支付令的冻结时间为半年以上。如果你在收到支付令后15天内没有提出异议，法院会直接进入强制执行程序，把账户里的钱扣光。
所以，面对支付令，一定要在15个工作日内向法院提交“行政复议申请”。只要在规定时间内提交，法院一般会受理并暂停强制执行程序。通过复议，冻结有很大概率能解除，至少可以为你争取更多时间。
看到这里，可能很多人心里还是有些迷糊：这些冻结程序看似不同，实际上都指向一个目标，就是保护债权人（比如银行或者平台）的利益。而对于我们这些负债人来说，最重要的是在法律范围内争取自己的权益，避免因为不懂程序而吃亏。

接下来，我们总结几个通用的应对原则，希望对大家有所帮助：
1、收到法院通知，不要慌
不管是财保、执保还是支付令，法院都会通过短信、电话或者邮寄的形式通知你。如果收到12368的通知，千万不要置之不理。第一时间联系相关法院，搞清楚冻结的具体原因和程序，这样才能对症下药。
2、主动与债权人协商
大多数情况下，冻结账户是为了让你还钱。如果你能主动和银行、网贷平台协商，表达还款意愿，很多冻结是可以解除的。比如分期还款、减免部分利息等，都是常见的协商方式。
3、保留必要生活费用
即使是强制执行，法律也允许负债人保留一定的生活开支。所以，如果你确实没有能力全额还款，可以向法院申请保留必要的生活费用，这一点要善加利用。
4、按时提交复议申请
不管是保全复议还是行政复议，只要按时提交申请，法院都会受理。这不仅能避免账户余额被划扣，还能为你争取到更多时间来解决问题。
最后，欠债还钱是天经地义的事，但有时候经济上的困难并不是一朝一夕能解决的。面对账户冻结，大家千万别灰心丧气。用合理的方式与法院、债权人沟通，总能找到解决办法。希望这篇文章能帮到大家，也祝所有负债的朋友早日走出困境！